Cláusula techo

La cláusula techo en una hipoteca es establecer un límite para que el interés variable nunca pueda exceder esta cifra marcada por el banco. Es decir, incluso si la tasa de interés variable de la hipoteca aumenta, el consumidor no pagará más dinero por su contribución que el máximo establecido. Esto es lo inverso de la cláusula suelo, que limita el interés variable de la hipoteca hacia abajo.

¿Qué es la cláusula techo en una hipoteca?

La cláusula limita el tipo de interés variable de un préstamo hipotecario, de modo que no puede superar una cifra específica fijada por el banco. En principio, puede parecer que tales disposiciones se acuerdan en interés tanto del consumidor como del Banco. Sin embargo, el hecho es que generalmente no son establecidos con suficiente transparencia por los bancos y se consideran perjudiciales.
Cuando una cláusula de techo se considera ofensiva, es completamente ilegal, y el consumidor tendrá derecho a reclamarla, de acuerdo con lo recogido en el Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero.

¿Por qué son abusivas las cláusulas techo?

Ya que parece que la posición del techo es más beneficiosa para el cliente deudor, la realidad es que estas disposiciones suelen llevar consigo varios problemas que las harían consideradas disposiciones perjudiciales.

• Lo primero a tener en cuenta es que en la mayoría de los casos, si se establece la posición del techo, los bancos también están obligados a marcar la posición del suelo como contraparte.
• Seguidamente, los bancos están asumiendo la responsabilidad de negociar un tipo de interés efectivamente alto que es poco probable que alcance, es decir, que el banco trata de garantizar que el deudor no se beneficie de esta partida, mientras que la institución financiera disfruta de los beneficios que las limitaciones de la disposiciones de suelo traen consigo.
• Para concluir, la posición del techo establecido solo puede afectar el momento de la ejecución hipotecaria, no la hipoteca en sí, por lo tanto, es importante estar debidamente informado.